Prévision taux d'intérêt 2024: Va-t-il augmenter?

Les prévisions de Royal LePage pour le marché immobilier canadien en 2024

La médiane du prix d'une propriété individuelle et d'un appartement en copropriété au Canada devrait augmenter respectivement de 6% et 5% au quatrième trimestre de 2024, selon Royal LePage. Les prix projetés atteindraient ainsi $879,164 pour une propriété individuelle et $616,140 pour un appartement en copropriété.

Par ailleurs, de légères réductions des taux d'intérêt et du taux directeur devraient stimuler une augmentation de 5.5% des prix immobiliers en 2024. Cette prévision s'appuie sur une analyse approfondie des tendances actuelles du marché, y compris la demande croissante de logements et les conditions économiques générales.

De plus, les experts suggèrent que les acheteurs potentiels devraient envisager ces prévisions lors de la planification de leurs investissements immobiliers. En outre, les facteurs tels que l'immigration continue et l'urbanisation pourraient également jouer un rôle clé dans la dynamique du marché immobilier, contribuant ainsi à la hausse des prix des propriétés dans de nombreuses régions du pays.

Augmentation prévue de 6% pour les maisons individuelles et de 5% pour les appartements en copropriété au quatrième trimestre de 2024

La hausse des prix est attendue au quatrième trimestre de 2024, en comparaison avec le même trimestre de 2023. Notamment, les augmentations de prix les plus fortes sont prévues pour le second semestre de l'année, une fois que la Banque du Canada commencera à assouplir légèrement son taux d'intérêt clé.

Cette tendance à la hausse est une bonne nouvelle pour les vendeurs, qui pourraient voir la valeur de leur propriété augmenter. Cependant, pour les acheteurs, cela signifie que l'accessibilité pourrait devenir un défi plus important, en particulier pour ceux qui entrent sur le marché pour la première fois.

En conséquence, les experts recommandent aux acheteurs de se préparer à cette éventualité en épargnant davantage et en explorant différentes options de financement. Il est également conseillé de surveiller de près les annonces de la Banque du Canada, car toute modification des taux d'intérêt pourrait avoir un impact significatif sur les coûts d'emprunt et, par conséquent, sur le marché immobilier dans son ensemble.

Prévision de hausse des prix due à des réductions mineures des taux d'intérêt

Royal LePage suggère qu'à la fin de l'année prochaine, les prix de l'immobilier auront rebondi à leur pic pandémique, atteint au premier trimestre de 2022. Cette reprise des prix est attribuée à une combinaison de facteurs, notamment la stabilisation de l'économie après la pandémie et les ajustements des politiques monétaires.

Par ailleurs, les experts en immobilier conseillent aux acheteurs et aux vendeurs de rester informés des dernières tendances économiques et des prévisions de taux d'intérêt, car ces éléments peuvent influencer considérablement les décisions d'achat et de vente. Bien que les taux d'intérêt puissent connaître des réductions mineures, il est important de noter que les conditions du marché peuvent varier considérablement d'une région à l'autre.

Ainsi, il est essentiel de consulter des professionnels locaux de l'immobilier pour obtenir des conseils personnalisés et précis. En restant bien informés et en s'appuyant sur l'expertise locale, acheteurs et vendeurs pourront naviguer efficacement dans ce marché en évolution.

Prévision d'une augmentation de 5% pour les biens immobiliers au quatrième trimestre de 2024 par rapport à l'année précédente

Un jeune couple avec un acompte de $50,000 aurait besoin d'emprunter $434,991, y compris l'assurance hypothécaire nécessaire en raison du ratio élevé prêt-valeur, pour un condo au prix de $471,912. Avec un taux fixe de 5% pour 5 ans, leur paiement mensuel serait de $2,530. Si leur revenu brut est de $100,000, ils alloueraient 30% à leur condo, ou 35% si l'on inclut l'assurance, les taxes et les coûts de chauffage.

Cette situation illustre parfaitement l'importance de la planification financière pour les acheteurs potentiels, surtout dans un contexte de hausse des prix de l'immobilier. En effet, il est crucial de prendre en compte tous les coûts associés à l'achat d'une propriété, y compris les frais de clôture, l'entretien et les imprévus.

Ainsi, les experts financiers recommandent de maintenir un budget flexible et de se préparer à d'éventuelles fluctuations des taux d'intérêt, qui peuvent affecter les paiements hypothécaires à long terme. De plus, il est fortement conseillé de consulter un conseiller hypothécaire pour explorer différentes options de financement et trouver le meilleur plan hypothécaire adapté à la situation financière individuelle.

Augmentation de 4,5% pour les maisons individuelles, atteignant $684,998

Le marché immobilier devrait connaître une augmentation plus faible du volume de transactions par rapport à 2022 et 2021, mais légèrement plus élevée qu'en 2023. Cette modération du volume des transactions pourrait résulter d'une combinaison de facteurs, y compris la normalisation des conditions du marché après les fluctuations extrêmes causées par la pandémie.

En effet, les acheteurs et les vendeurs pourraient adopter une approche plus prudente, en prenant le temps d'évaluer leurs options et de s'adapter aux nouvelles réalités du marché. Les professionnels de l'immobilier s'attendent à ce que les acheteurs soient plus sélectifs, recherchant des propriétés qui offrent une bonne valeur et répondent à leurs besoins spécifiques.

Simultanément, les vendeurs pourraient être plus enclins à ajuster leurs attentes en matière de prix pour attirer des offres compétitives. Par conséquent, il est important pour les parties prenantes du marché immobilier de rester informées des tendances locales et de travailler avec des agents expérimentés pour naviguer avec succès dans ce paysage changeant.

Les conséquences pour les acheteurs potentiels

Au cours des 18 derniers mois, les ventes ont diminué dans les grandes villes du pays, tandis que l'inventaire des propriétés à vendre a progressivement augmenté. Les transactions ont diminué de 20% à 30% dans certaines régions, et les prix des propriétés ont modestement baissé en raison de la hausse des taux d'intérêt.

Cette situation a créé des opportunités pour les acheteurs potentiels, qui peuvent désormais bénéficier d'un choix plus large de propriétés et de conditions de négociation potentiellement plus favorables. Cependant, les experts avertissent que cette fenêtre d'opportunité pourrait ne pas durer indéfiniment, car les prévisions indiquent une reprise des prix à l'horizon.

Par conséquent, il est conseillé aux acheteurs de se positionner stratégiquement et de profiter des conditions actuelles pour sécuriser des propriétés à des prix compétitifs. En outre, il est important de rester vigilant face aux fluctuations du marché et de se préparer à agir rapidement si les conditions deviennent plus avantageuses pour les vendeurs.

De plus, les acheteurs potentiels devraient envisager de travailler avec des conseillers financiers pour évaluer leur capacité d'emprunt et déterminer le meilleur moment pour entrer sur le marché. En collaborant avec des experts et en restant informés, ils pourront tirer parti des opportunités actuelles et naviguer efficacement dans le marché immobilier en évolution.

Exemple d'un jeune couple avec un acompte de $50,000 pour l'achat d'un condo à $471,912

Les prévisions de Royal LePage diffèrent de celles de son concurrent RE/MAX, qui prévoyait des prix stables à Québec en 2024 et un transfert du pouvoir du marché vers les acheteurs à Montréal. Cette divergence d'opinions souligne l'incertitude inhérente aux prévisions du marché immobilier et la nécessité pour les acheteurs et les vendeurs de se tenir informés des différentes perspectives.

Il est essentiel de comprendre que le marché immobilier est influencé par une multitude de facteurs économiques, politiques et sociaux, et que les prévisions peuvent changer en fonction de l'évolution de ces variables. Par conséquent, les acheteurs, en particulier, devraient examiner attentivement les prévisions de différentes sources et consulter des experts pour obtenir des conseils éclairés.

En fin de compte, prendre des décisions bien informées peut aider à naviguer dans le marché immobilier avec plus de confiance et de succès. En restant à jour avec les diverses analyses et en sollicitant l'avis de professionnels du secteur, les acheteurs et les vendeurs peuvent mieux comprendre les dynamiques du marché et ajuster leurs stratégies en conséquence.

Montant du prêt nécessaire, y compris l'assurance hypothécaire obligatoire et le taux fixe de 5% sur 5 ans

Les taux hypothécaires canadiens ont fortement augmenté en raison des hausses des taux d'intérêt de la Banque du Canada. Toutefois, certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires à taux fixe assurés pour cinq ans avec des taux d'intérêt inférieurs à 5%.

Cette situation met en évidence l'importance de la recherche et de la comparaison des différentes options de prêt hypothécaire disponibles sur le marché. En effet, les acheteurs doivent être conscients que les taux d'intérêt peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre, et que des taux plus bas peuvent entraîner des économies substantielles sur la durée du prêt.

Il est donc crucial de prendre le temps de comprendre les termes et conditions de chaque offre de prêt et de travailler avec des conseillers financiers pour trouver la meilleure solution adaptée à la situation financière personnelle. De plus, les acheteurs devraient envisager des stratégies telles que l'augmentation de l'acompte ou la recherche de prêts hypothécaires avec des options de remboursement anticipé pour réduire le coût total du prêt à long terme.

En somme, bien que la hausse des taux d'intérêt puisse poser des défis, elle souligne également l'importance d'une planification financière minutieuse et de l'exploration de toutes les options disponibles pour maximiser les économies et minimiser les coûts. Travailler avec des experts et rester informé des évolutions du marché peut aider les acheteurs à naviguer dans ce paysage financier complexe avec plus de confiance et de succès.

Perspectives du marché immobilier pour 2024

Cette évolution est le résultat de la baisse des rendements obligataires suite à l'annonce par la Réserve fédérale américaine de trois baisses de taux en 2024, ce qui pourrait entraîner des baisses de taux par d'autres banques centrales, y compris la Banque du Canada. Ainsi, les perspectives du marché immobilier pour 2024 sont influencées non seulement par des conditions économiques nationales, mais aussi par des facteurs mondiaux.

En effet, les investisseurs et les acheteurs doivent être conscients de l'interconnexion des marchés financiers et de l'impact que les politiques monétaires internationales peuvent avoir sur les taux d'intérêt locaux. En surveillant de près les développements économiques mondiaux, les parties prenantes peuvent mieux anticiper les changements potentiels dans le marché immobilier canadien.

Cependant, il est important de noter que, bien que les prévisions actuelles indiquent une baisse des taux, les marchés restent imprévisibles et des événements inattendus peuvent entraîner des ajustements rapides des taux d'intérêt. Par conséquent, une approche prudente et bien informée est recommandée lors de la prise de décisions d'investissement immobilier.

Prévision d'une augmentation du volume de transactions, mais moins qu'en 2022 et 2021

Les chiffres de l'emploi devraient augmenter en 2024, tandis que l'inflation a baissé à 3.1%. Bien que l'augmentation des taux hypothécaires soit devenue un obstacle pour les propriétaires et les acheteurs potentiels, l'amélioration des conditions économiques, y compris la croissance de l'emploi et la baisse de l'inflation, laisse entrevoir une reprise progressive du volume des transactions immobilières.

En effet, les acheteurs qui ont été prudents en raison des taux d'intérêt élevés pourraient commencer à revenir sur le marché, surtout si les taux commencent à baisser. De leur côté, les vendeurs pourraient constater que les conditions du marché deviennent plus favorables, avec une augmentation de la demande entraînant potentiellement des offres plus compétitives pour leurs propriétés.

Il est donc crucial pour les acteurs du marché de rester attentifs aux signaux économiques et de se préparer à ajuster leurs stratégies en conséquence. Les professionnels de l'immobilier jouent un rôle clé en fournissant des conseils et des analyses pour aider les clients à naviguer dans ce marché en constante évolution.

Baisse des ventes et augmentation de l'inventaire au cours des 18 derniers mois

De nombreux primo-accédants attendent une baisse des taux d'intérêt. En particulier, les taux variables devraient baisser plus rapidement que les taux fixes, ce qui incite certains acheteurs à choisir des prêts hypothécaires à taux variable. En effet, cette tendance pourrait être bénéfique pour ceux qui sont prêts à prendre un risque calculé sur les fluctuations des taux d'intérêt. Les prêts à taux variable offrent souvent des taux initiaux plus bas, ce qui peut rendre l'achat d'une maison plus abordable à court terme. Cependant, il est essentiel pour les acheteurs de comprendre les risques associés à ces types de prêts, car les taux d'intérêt et les paiements hypothécaires peuvent augmenter avec le temps.

Ainsi, les acheteurs doivent évaluer leur tolérance au risque et leur capacité à gérer des paiements hypothécaires potentiellement plus élevés à l'avenir. De plus, il est également conseillé de consulter des experts en prêts hypothécaires pour discuter des avantages et des inconvénients des différentes options de prêt et de choisir la meilleure stratégie financière pour leur situation unique.

Les taux hypothécaires au Canada en 2024

La plupart des courtiers hypothécaires prévoient une baisse des taux, mais pas aussi bas que le niveau plancher atteint pendant la pandémie (1.39%). Par conséquent, les Canadiens sont invités à continuer à épargner car, même avec des baisses de taux potentielles, les hypothèques resteront inabordables pour beaucoup. En effet, cette réalité souligne l'importance de la planification financière à long terme et de la préparation à divers scénarios de taux d'intérêt. De plus, les acheteurs doivent être prudents et ne pas s'engager dans des prêts hypothécaires qui pourraient devenir insoutenables si les taux augmentent à l'avenir.

Ainsi, il est également judicieux de considérer l'achat de propriétés dans des gammes de prix inférieures ou d'explorer des zones avec un coût de vie plus bas pour améliorer l'accessibilité. Les experts recommandent, en outre, de construire un fonds d'urgence solide et de réduire les dettes à taux d'intérêt élevé pour renforcer la sécurité financière avant de s'engager dans un prêt hypothécaire. Enfin, les acheteurs devraient rester informés des tendances du marché et des prévisions de taux directeur pour prendre des décisions éclairées lors de l'achat d'une propriété.

Conclusion: Impact des décisions de la Banque Centrale

En résumé, les prévisions pour le marché immobilier Canadien en 2024 indiquent une hausse continue des prix des propriétés, soutenue par des ajustements de la politique monétaire et les décisions de la Banque du Canada; la baisse des taux d'intérêt prévue pourrait influencer le taux directeur. Par conséquent, les acheteurs potentiels devront naviguer entre les taux variables et les taux fixes, tout en prenant en compte les fluctuations des taux d'intérêt et l'impact des annonces de la banque centrale. En effet, la Banque du Canada ajuste son intérêt directeur pour maintenir le taux cible d'inflation, ce qui joue un rôle crucial dans la stabilisation économique. Ainsi, une planification financière judicieuse et le suivi des tendances économiques seront essentiels pour réussir dans ce marché dynamique et en évolution. En travaillant avec des professionnels de l'immobilier et des conseillers financiers, les investisseurs et les acheteurs peuvent optimiser leurs stratégies afin de s'adapter aux conditions changeantes du marché immobilier. 

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